A jövedelem és az ingatlan értéke is nagyban befolyásolja a hitelösszeget, valamint reálisan kell megítélni, hogy mekkora havi terhet vagyunk képesek vállalni.
A Magyar Nemzeti Bank elnökének rendelete 2015. 01. 01 –től szabályozza a felvehető hitel összegét azáltal, hogy meghatározza a nettó jövedelem és a maximális törlesztő részlet arányát. A szabályok szerint azok, akik nettó 400.000 forintnál kevesebb jövedelmet tudnak igazolni egy ügyletben (adós –adóstárs összeadódik) jövedelmük 50%-áig adósodhatnak el, akik viszont ennél többet, azok akár 60%-ig is. Jelenleg a szabályozástól eltérő, akár 60% feletti jövedelem terhelhetőség is elérhető.
Az ingatlanok maximális terhelhetősége bankonként eltérő, általánosságban 70-80%, vagyis minimum 20-30% önerővel kell rendelkezi lakáshitel igénylése esetén.
Létezik államilag támogatott lakáshitel, vagy piaci kamatozású hitel is. Az államilag támogatott lakáshitelek törlesztő részlete az első 5 évben fix és támogatott, az 5. év után viszont változik. Az alacsony alapkamat miatt jelenleg a piaci kamatozású hitelek is legalább olyan kedvező árazásúak, mint a kamattámogatott hitelek.
A hitelek kamatai nagyban függnek az MNB alapkamattól, és amennyiben az alapkamat emelkedne, a lakáshitelek törlesztőrészletei is megnőhetnek. Éppen ezért fontos a kamatperiódus. A kamatperiódus azt jelenti, hogy hány évente változik a lakáshitele kamata.
Manapság létezik akár 10-20 éves kamatperiódus is, ebben az esetben a választott időszak alatt biztosan nem kell kamatváltozással számolnia, így ez biztonságosabb, mint egy 3 hónapos kamatperiódusú lakáshitel.
Másik oldalról viszont a hosszú kamatperiódus a banknak is kockázatos, ezért azokat a lakáshiteleket általában magasabb kamattal nyújtják. A kamatperiódusnál tehát leegyszerűsítve az a kérdés, hogy mennyi időre akar fix törlesztőt, és ezért mekkora kamatfelárat hajlandó megfizetni. Annál jobb tehát egy lakáshitel, minél alacsonyabb a THM-je, és minél hosszabb a kamatperiódusa.
Természetesen díjmentes tanácsadással és ügyintézéssel is segítünk Önnek, így érdemes nálunk intézni a lakáshitel teljes folyamatát. Önnek nem kerül semmibe, és nem csak időt, de sok pénzt is megspórolhat vele.
